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山东11选5

2020-03-28 12:15:16?林欣欣?來源︰莆田農商銀行  責(ze)任編(bian)輯︰鄭正華   我來說兩(liang)句(ju)
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隨(sui)著(zhou)社會經濟(ji)的發展,“福農通”、POS機等收單機具得到了迅速發展。為廣大商戶(hu)提供(gong)了便捷的用卡和消費環境,在減少現(xian)金出(chu)入(ru)庫(ku)次wen) 跚 裉 敝zhong)現(xian)金壓(ya)力、節約大量物力、人力和財(cai)力方面起到了很大的作用,使(shi)得商品(pin)購買(mai)雙(shuang)方的資源利用最大化,節省了現(xian)金的搬運、保(bao)管和相應支出(chu),避免了利息損失,解決了現(xian)金結(jie)算效率低、交易成本高、安全性差(cha)等問(wen)題。

以莆田農商銀行為例,始終堅(jian)持立足農村(cun),積極支農支小(xiao),大力拓展市場,擴大客戶(hu)群體(ti)。截止2016年6月末,莆田銀行在城區的繁華街道(dao)、城鄉結(jie)合(he)部、金融服務空(kong)白點布(bu)置(zhi)CRS159台、自助終端8台、ATM機168台,POS機5691台、福農通1127台、“小(xiao)額(e)支付便民點”709個。為加快城鄉一(yi)體(ti)化發展、打通農村(cun)金融服務最後一(yi)公里、促進(jin)消費xuan)    ji)增長方面做出(chu)了重(zhong)要貢獻(xian)。

然而,在收單機具迅速發展的同(tong)時bao) 盞?嚀紫xian)案件數量kan)蠓噬 姘傅賾蛟嚼叢焦惴海 fan)罪主體(ti)多人做案而且日益專業(ye)化、分(fen)工明確化,能(neng)夠(gou)利用POS機管理方面的缺(que)陷進(jin)行擾亂(luan)正常金融市場秩(zhi)序的行為,滋生了經濟(ji)犯(fan)罪溫床(chuang),使(shi)得反(fan)洗錢等風險管理工作面臨更加嚴峻(jun)的挑戰(zhan)。

一(yi)、收單機具的特點

收單機具的資金交易具有(you)交易迅速、頻繁、交易筆數多、金額(e)大、涉及對手廣、資費低、攜帶方便等特點,除了這些特征,收單機具還有(you)其他受洗錢分(fen)子喜愛(ai)的特性,容易成為其理想的洗錢工具。

(1) 手續簡便,成本低廉。申(shen)請手續比較便捷,大多數商業(ye)銀行只需要商戶(hu)提供(gong)營業(ye)執照、法人身份證明復(fu)印件、租賃合(he)同(tong)或管委會證明、營業(ye)場所照片(pian)、承諾書等,手續較為簡單。收單扣率方面,套現(xian)商戶(hu)往往扣率比較低,一(yi)般采用低于(yu)1%的批(pi)發類商戶(hu)、定額(e)手續費或封頂手續費的結(jie)算方式,以便減少犯(fan)罪分(fen)子洗錢的交易成本。

(2) 憑密支付,痕跡脆弱(ruo)。當前(qian)收單機具一(yi)般通過憑密支付和核對簽(qian)名確認消費主體(ti),但是這兩(liang)個措施只能(neng)證明銀行卡被刷卡人使(shi)用,並不能(neng)證明其為卡片(pian)持有(you)人。而且簽(qian)名的模仿較為簡單,無法通過系統(tong)判斷信用卡所有(you)人及使(shi)用人是否同(tong)一(yi)人,成為收單機具內在的功(gong)能(neng)缺(que)陷。而且利用收單機具洗錢痕跡脆弱(ruo),不容易留下任何(he)紙面記錄(lu),通過別有(you)用心(xin)的人為程序修改和一(yi)系列的信息轉(zhuan)化,有(you)可能(neng)導致lu)鍬lu)的消失或扭(niu)曲,而且難以恢復(fu)。而一(yi)些以軟件形wen)獎bao)存在網絡中的支付過程,網絡記錄(lu)幾(ji)乎沒(mei)有(you)。

(3) 交易隱蔽,非面對面。“福農通”、POS機等能(neng)夠(gou)輕松躲避銀行監控攝像(xiang)頭,在具體(ti)刷卡交易時也不需要到銀行櫃面處(chu)理或者人為介入(ru),即可以獨立完成轉(zhuan)賬,傳統(tong)的依靠面對面審核的監控機制基本失效。而且交易金額(e)相比網上銀行xiao)?只械雀蟆T諦龐枚e)度範圍(wei)內最大限(xian)度假消費後,也無需在最後還款日到櫃台辦理現(xian)金還款,只需要事先綁定一(yi)張借記卡,直接通過網銀就可實現(xian)資金劃轉(zhuan),完成信用卡還款。此外(wai),信用卡刷單被認定為“消費xuan)斃形  右瀉筇 純kan)就是一(yi)筆簡單的商品(pin)交易,很難保(bao)證交易zi)魈ti)一(yi)定是賬號持有(you)人本人,難以對其資金流(liu)向進(jin)行監管。

(4) 跨(kua)行匯款,實時查詢(xun)。收單機具可以實現(xian)7*24小(xiao)時的不間(jian)斷業(ye)務操作,轉(zhuan)賬便捷不受時間(jian)地域限(xian)制,可以實現(xian)單筆大額(e)對任意銀行卡跨(kua)行付款轉(zhuan)賬,突破了跨(kua)行業(ye)務限(xian)制,而且通過“福農通”、POS機的查詢(xun)功(gong)能(neng)可以及時查詢(xun)賬戶(hu)余額(e)和到賬情況,避免了去櫃台清點、結(jie)算等環節的相關監測(ce)風險,還省去了去銀行存款的麻煩。此外(wai),不同(tong)的商業(ye)銀行之間(jian)由(you)于(yu)“客戶(hu)信息保(bao)密”制度限(xian)制,無法跨(kua)行查閱交易信息,專業(ye)的洗錢組織(zhi)往往能(neng)夠(gou)利用跨(kua)行轉(zhuan)賬切斷交易信息鏈(lian),實現(xian)復(fu)雜的金融交易。

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